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Régulation prudentielle
Notion de sciences économiques et sociales · Crises financières · programme de Terminale
Définition
Règles imposées aux banques pour limiter leur prise de risque : ratios de fonds propres (Bâle III), supervision (BCE pour la zone euro), résolution ordonnée des faillites.
Le mécanisme à savoir dérouler
Aléa moral et 'too big to fail'
Une grande banque sait que l'État la sauvera en cas de faillite car son effondrement menacerait tout le système (risque systémique) → elle est incitée à prendre plus de risques que si elle supportait seule les conséquences de ses pertes → cette prise de risque excessive augmente la probabilité même de la crise qu'elle redoutait, ce qui justifie la régulation prudentielle (ratios de fonds propres).
Les auteurs à citer
- Keynes (1936) : Concept des 'esprits animaux' : les marchés financiers sont dominés par la psychologie collective, pas la rationalité. Justifie la régulation et l'intervention publique.
Les sujets de bac où cette notion sert
Le chapitre complet
Cette notion appartient au chapitre Comment expliquer les crises financières et réguler le système financier ?, où figurent l'ensemble des définitions, des mécanismes et des auteurs attendus.
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La Belle Victoire, préparation au baccalauréat de sciences économiques et sociales.
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